Lorsque vous avez besoin de mettre en place une stratégie patrimoniale, vous avez la possibilité de choisir entre les services d’une banque privée ou ceux d’un conseiller en gestion de patrimoine. La gestion de patrimoine est bel et bien une alternative aux banques étant données. Découvrez plus de détails sur le sujet dans la suite de cet article.
La gestion du patrimoine en quelques mots
La gestion de patrimoine vise à fournir une aide aux professionnels et aux particuliers ayant besoin de trouver un conseiller pour les aider à valoriser leurs patrimoines.
Tout comme avec une banque privée, un cabinet en gestion de patrimoine propose une expertise juridique et financière basée sur des objectifs et un diagnostic de patrimoine. Ce type de gestion ne porte pas seulement sur la gestion des actifs et l’élaboration de stratégies d’investissement. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous accompagner pour de nombreux projets :
- courtage d’assurance vie ;
- transaction immobilière ;
- conseil en investissement financier ;
- contrat de prévoyance et de retraite ;
- ingénierie patrimoniale.
En revanche, un conseiller en gestion du patrimoine n’est pas habilité pour la gestion de portefeuilles boursiers. Toute personne désireuse de valoriser son patrimoine peut recourir à ce service. Ce dernier n’est pas seulement réservé aux clients fortunés. Cette gestion s’articule principalement autour de 4 domaines :
- la gestion déléguée ;
- l’ingénierie patrimoniale ;
- l’architecture ouverte ;
- l’audit patrimonial.
Les conditions pour y accéder
Les conditions nécessaires pour une gestion du patrimoine sont similaires à celles des banques. Autrement dit, il n’y a aucune condition requise pour faire appel à une société ou un cabinet de gestion de patrimoine. D’un point de vue pratique, elle dépend essentiellement de la surface financière ou du montant des biens et actifs du client.
Le choix de votre conseiller en gestion du patrimoine va dépendre de votre niveau d’autonomie par rapport à la gestion de vos épargnes. Il se fait également en fonction de la complexité de la gestion du patrimoine. Dans les deux cas, cette dernière représente une alternative aux banques.
Les avantages de la gestion du patrimoine
Il est conseillé de faire appel à un expert en gestion du patrimoine étant donné que cette tâche nécessite une véritable expertise. En déléguant votre capital, vous accédez à une aide et à un conseil personnalisé pour vos projets. Le gestionnaire en patrimoine possède les qualifications requises pour identifier les placements adaptés à vos objectifs et vos moyens financiers. Il s’adresse à la fois aux personnes préparant leur retraite et à celles désirant assurer leur succession ou faire fructifier leur capital.
Contrairement à ce que pense l’imaginaire collectif, il n’est pas obligatoire d’avoir un patrimoine important pour recourir à ce type de service. Cependant, certains gestionnaires imposent un capital minimum de 30 000 euros.
Il est également intéressant de s’orienter vers ce type de service pour optimiser sa fiscalité ou la réduire. Certains placements permettent de profiter d’une réduction d’impôt considérable sur le long terme. Grâce aux conseils avisés d’un gestionnaire en patrimoine, vous aurez facilement la possibilité de trouver les options adaptées à votre profil.
